Paiement mobile (m-paiement)/Introduction et définition

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Introduction

L’apparition d’internet et du e-commerce a totalement changé les habitudes d’achats du consommateur qui étaient d’acheter dans le commerce avec des moyens de paiements dits ‘traditionnels’ (paiement par carte bancaire, chèque ou espèces). Sur Internet, de nouveaux systèmes de paiement type PayPal, (portefeuille électronique alimenté en amont et permettant en aval de payer en ligne avec son email ou numéro de téléphone et un mot de passe) sont apparus. Jusqu’à récemment, les achats e-commerce s’effectuaient sur un ordinateur, au bureau ou chez soi. Le consommateur pouvait aller dans les commerces pour étudier, regarder, comparer et choisir le produit, puis rentrer chez lui commander sur Internet. Vice versa, le même consommateur pouvait aller chez lui sur Internet pour se renseigner sur le produit et faire son choix, puis, aller acheter le produit directement dans un magasin. Les commerces ont alors commencé à créer massivement des sites web pour offrir en ligne les produits disponibles en magasin et certains sites de e-commerce ont créé, quant à eux, des commerces physiques (boutiques, salons, entrepôts, ...). Avec l’arrivée des Smartphones et tablettes, les frontières entre commerce traditionnel et e-commerce, s’estompent. En effet, ces nouvelles technologies permettent de choisir le produit à n’importe quel endroit (chez soi, au bureau ou même dehors) mais peuvent aussi être utilisées comme moyen de paiement. Ainsi de nouvelles technologies de paiement mobile font surface. Ce secteur touche désormais de nombreux acteurs et comporte de nombreux enjeux.

Définition

Définition

Le paiement mobile, m-paiement ou Mobile Payment permet aux consommateurs de régler des achats depuis un téléphone mobile. Cette transaction sera alors débitée soit sur la carte bancaire, soit sur la facture opérateur ou soit sur un porte-monnaie électronique.

À l’heure actuelle, il existe trois grandes catégories de paiement mobile :

• Les paiements à distance (e/m commerce)
• Les paiements de proximité (devant une borne spécifique, chez le commerçant par exemple)
• Les transferts d’argent de mobile à mobile

Ces différentes catégories de paiement reposent sur des technologies spécifiques comme par exemple la technologie NFC (Near Field Communication) qui permet d'effectuer le paiement en approchant son téléphone d'un terminal installé chez le commerçant, mais il existe bien d’autres technologies permettant le paiement mobile.

Le premier service de paiement mobile réalisé en France a vu le jour dans la ville d'Issy-les-Moulineaux le 15 décembre 2009, en permettant aux automobilistes de payer le stationnement de leur voiture via leur téléphone. Les conducteurs ont pu alors régler la durée exacte du stationnement, prolonger à distance leur stationnement, ou être avertis par un SMS lorsque le délai de stationnement est atteint.

Ce système de transfert de fonds électronique est rendu possible grâce à des partenariats entre les fournisseurs de biens ou services, les fournisseurs de services bancaires comme les banques, les fournisseurs de systèmes d’exploitation comme Apple et Android Système, ainsi que les fabricants de Smartphones qui intègrent ou non les technologies de m paiement dans leurs produits. Le paiement mobile compte donc de nombreux acteurs et enjeux.

Cependant, le paiement mobile comporte des limites au niveau technique (les technologies sont encore en train de se développer), au niveau de la standardisation et de la démocratisation (il faut que la majorité des tiers soit équipée et il faut changer les habitudes de système de paiement), et au niveau de la sécurité (les cas de perte du téléphone mobile ou encore les données électroniques interceptées). On observe tout de même un marché estimé à 721 milliards de dollars en 2017 selon Sandy Shen, Directeur des recherches chez Gartner.